Krankenversicherung in Deutschland

Der Schutz einer Krankenversicherung gilt als unverzichtbar und ist deshalb sogar gesetzlich vorgeschrieben. Inzwischen muss jeder Bundesbürger über einen Versicherungsschutz verfügen. Dies wurde im Rahmen der Gesundheitsreform 2007 beschlossen.

Der eigentliche Schutz kann auf unterschiedlichem Wege erlangt werden. In Deutschland existieren zwei verschiedene Systeme zur Absicherung. Auf der einen Seite gibt es die gesetzliche Krankenversicherung (GKV), auf der anderen Seite die private Krankenversicherung (PKV). Eine Wahlmöglichkeit ist für den Bürger nur bedingt gegeben. In erster Linie entscheidet seine berufliche Tätigkeit darüber, wie er seine Gesundheit versichern kann.

Der Großteil (ca. 80 Prozent) der Bevölkerung ist über die gesetzliche Krankenversicherung geschützt. Gewährleistet wird der Schutz von den Trägern der gesetzlichen Krankenversicherung, den sogenannten Krankenkassen. Deren Versicherungsschutz bzw. deren Leistungen sind einheitlich geregelt: Alle Kassenmitglieder genießen denselben Schutz. So verhält es sich im übrigen auch mit den Beiträgen: Die Höhe des Beitrags wird über den Beitragssatz bestimmt, der seit 2009 bei jeder Kasse gleich hoch bemessen ist. Unter Berücksichtigung des Einkommens bestimmt der Beitragssatz die Höhe des Kassenbeitrags.

In der privaten Krankenversicherung wird bei der Beitragsermittlung auf eine vollkommen andere Weise verfahren. Das Einkommen nimmt auf die Höhe des Versicherungsbeitrags keinen Einfluss. Stattdessen entscheiden Faktoren wie Leistungsumfang, Alter und Gesundheitszustand des Versicherten maßgeblich über die Höhe des Beitrags. Der Versicherungsschutz kann frei gewählt werden. Einfache Tarife, allen voran der Basistarif, bieten einen Schutz, der mit dem Leistungsumfang in der GKV vergleichbar ist. Es kann jedoch auch ein wesentlich umfassenderer Versicherungsschutz erlangt werden, der deutlich mehr Leistungen abdeckt, im Gegenzug jedoch auch zu einem höheren Beitrag führt.